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隨著金融科技的不斷滲透，各傢企業之間的經營邊界逐漸被打破，彼此深入合作的意願也在逐步增強。海象金服與沐金農合資成立 暢分期 就是最好的見證。
優質資金供應不上，優良資產僧多肉少，從野蠻生長到合理發展互聯網金融屢屢面臨尷尬局面，門外人不明就裡，行內人有苦難言。
同樣的 饑渴難耐 ，擁有資產和資金的雙方，為何牽手一塊吃蛋糕就這麼難？
海象金服CEO賈永良在接受互金通訊社專訪時給出瞭答案。 這就像蹺蹺板的兩端，資金端希望高價又優質的資產，而資產端希望獲得的資金是低價而且穩定的，兩端之間有信息不對稱性。
所以，資金資產市場分佈不均加之各自利益出發點不同，使得資金方和資產方在尋求合作的過程中，矛盾頻現。
在此背景下，一場來自於資金端和資金端的戰略合作，格外引人側目。8月16日，海象金服與沐金農簽署戰略合作協議，宣佈將以合資的方式設立以 暢分期 為品牌的金融科技公司，主推消費金融業務。
其中，海象金服將依托於自身資金獲取能力，為暢分期提供優質資金，沐金農則在合作中輸送資產服務，從而讓雙方實現優勢互補、資源共享。
沐金農創始人兼CEO王曾在現場發佈會上表示，隨著沐金農在消費金融領域的體量不斷擴大，作為一傢助貸平臺正不斷謀求與各個優質資金方的深度合作。海象金服不僅取得瞭公安部信息安全三級等保認證，其接入銀行存管的舉措更表明瞭這傢公司對審慎經營的態度。因此，雙方的合作自此確立瞭原則：在對用戶提供優質金融服務的同時，更要對投資者負責。
打破經營邊界聯手佈局消費金融
隨著金融科技的不斷滲透，各傢企業之間的經營邊界逐漸被打破，彼此深入合作的意願也在逐步增強。海象金服與沐金農合資成立 暢分期 就是最好的見證。
資料顯示，海象金服是一傢為企業和個人提供 一站式綜合金融解決方案 的金融科技平臺。沐金農則是一傢以數據為基礎、以技術為手段，致力於解決 三農問題 的金融科技公司。
那麼，看似商業模式和運營場景很難重合的兩傢企業是如何走到一起的？
這還要從資產和資金的直接需求開始說起。
賈永良告訴互金通訊社，海象金服目前資金主要來自於C端，機構資金也是未來發展的趨向。對此，海象金服專門設立投研中心，其渠道部負責對接銀行、信托及其他金融機構資金。
從資產上看，海象金服在供應鏈上也早有佈局，目前主要做擅長的餐飲和零售行業。除瞭自身產業的供應鏈資產，另與批量批貸的金融科技公司合作，獲取其推薦的核心企業的資產。
為瞭獲取更加多元化的資產，海象金服瞄準瞭消費金融。
據《中國消費金融創新報告》顯示，2016年末，我國居民消費信貸總量估計已達6萬億左右的規模。按照20%的增速預測，至2020年我國消費信貸的規模將可超過12萬億元。《中國第二季度消費者信心指數報告》也指出，今年二季度消費者信心指數繼續穩步增長，創下四年來歷史新高。
那麼，想要在消費金融上分一杯羹，是自己趟一套業務流程還是尋求合作共同發展，賈永良想瞭很久。
最終他得出結論， 做互金一定要有自己的認知，佈局消費金融代表海象金服回歸金融本源，全面調用自身在產品設計、風險控制、技術沉淀上的既有經驗和優勢，並以此為基礎形成集合化的核心競爭力，去尋求更加優質的資產端進行合作。這樣做，不僅能夠發揮自身所長，而且能在合作中尋找嶄新的商業模式，提升平臺在其他合作環節的參與度，反過來也能促進自身價值再度優化。 基於此，賈永良選擇尋求與行業中優秀的資產端進行合作。
層層風控過濾台中月子會所一起跑快一點
賈永台中月子中心評價良正是看中瞭沐金農在消費金融領域的數據積淀和場景滲透。 如果有安全又優質的資產可以合作，降低自身的資金成本又未嘗不可呢？
沐金農方的邏輯也亦如此，據沐金農透露，沐金農經營的消費分期業務拼的是速度和穩定，亟需用性價比較高的資金發揮最高效能。海象金服長久以來在資金端建設中，不僅積累瞭產品、運營經驗，而且在技術的孕育、復用，以及在風險控制上的不斷迭代、更新，確保瞭此資金供給不僅穩定而且安全，沐金農同樣對此青眼有加。
經過三五次的接觸，賈永良與王曾對於開展深度合作的想法不謀而合。
二者所指的深度合作，不同於以往平臺間的資金資產簡單對接，而是以股權合作的方式，成為利益共同體，雙方提供資金和資產是都需要考慮風險。
你想資金價格性價比高，我可以做到，我希望資產的安全性高，你願意把業務質量做高一點，將資源、價值最大化，就能一起跑得快一點，實現共贏。 賈永良補充。
就這樣，經過將近半年時間的商議準備，一個全新的品牌 暢分期 誕生瞭。
對於暢分期具體對接哪些資產，在簽約儀式上，王曾向互金通訊社透露，前期將提供沐金農擅長的包括農民出行領域分期（摩托車、電動車分期）、傢庭的傢用電器分期，以及以縣域為單位的農村年輕人消費需求為出發點的消費金融資產。同時還包括線上的短期消費分期。比如，1-3個月，1-6個月的消費現金分期的金融資產。未來會圍繞一些特殊的場景的開發，包括3C、旅遊、婚慶等分期，覆蓋全生活產業鏈各個板塊。
對於雙方未來業務的發展空間，賈永良亦顯得十分有信心，他向互金通訊社介紹，雙方將在場景化建設、風控模式設置、產品精準優化上進一步加強合作，提升雙方在消費金融領域的綜合服務能力。
據悉，海象金服及沐金農均擁有獨立研發的風控系統，前者的 埃癸斯風險控制體系 和後者的 天沐大數據風控系統 構成瞭雙層風險過濾機制。圍繞該機制，沐金農能夠充分發揮自身在風險前置篩選、資產儲備上的實力，同時海象金服也能夠充分結合自身資金優勢，並在雙層風險過濾機制中成為最後的 守門員 ，進一步控制風險，確保投資人資金安全。
對此，賈永良解釋，暢分期業務核心是一傢 輕資產 的金融科技公司，註重對於信息的篩選和加工。 它的價值在於，一個信息流過來，先通過他們那兒出來，出來台中推薦月子中心之後經過暢分期的系統，然後都沒問題瞭再到海象金服。
賈永良告訴互金通訊社，基於 輕資產 的模式，暢分期前期運作團隊在20個人以內，主要以技術、風控和決策人員為主。
依托牌照發揮金融科技長項
在當前的互聯網金融監管體系架構內，牌照化管理被廣泛認可。在采訪中，賈永良也多次強調 牌照 的重要性。據瞭解，海象金服資金端目標是給客戶提供一站式的理財服務，這就需要依托於有牌照的機構來實現金融方案的落地台中產後護理。台中坐月子中心價格表
在消費金融方面，賈永良認為，想要做出規模也要走牌照化。
互金通訊社瞭解到，目前消費金融市場被劃分為三大類：第一類是商業銀行，第二類是官方核準可監管的消費信貸市場，主要為持有消費金融牌照的公司，第三類是未經官方批準監管的消費信貸市場，例如小貸公司、P2P網絡平臺和中介服務公司。因為P2P和中介服務公司遊離於監管之外，當經營出現問題時往往容易出現 跑路 現象，對消費金融行業安全構成威脅。為此監管部門針對這一類的平臺、公司設置瞭諸多限制。
就 自己拿 牌照而言，截至目前，銀監會總計向22傢機構發放瞭消費金融牌照。其中18 傢為銀行系主導，占比超過八成。
賈永良表示，消費金融本質屬於信用貸，銀行作為信用貸最大的放貸機構，未來怎麼與其進行深入的合作，是消費金融能否做大的重點。此外，做消費金融的公司，應該自己有明確的定位，到底是消費金融公司，還是金融科技公司。他指出，如何發揮金融科技長項，提供技術和數據服務，是未來非牌照消費金融公司的發展方向之一。
互金通訊社
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